Ипотека 2018. Что изменилось?.
Изменения на ипотечном рынке в 2018 году.
Прошедший 2017 год уже стал рекордным по количеству выданных ипотечных займов, а также по снижению ипотечных ставок. Доступная ипотека способствовала решению квартирного вопроса более 700 тысяч семей. Сегодня средневзвешенная ставка по ипотеке в России составляет 9,95%. Такие условия позволили россиянам купить действительно то жилье, которое их устраивает, а не выбирать из того, что доступно.
Для сравнения, стоит вернуться в 2016 год и вспомнить действующую в то время правительственную программу субсидирования ипотечных ставок на первичном рынке жилья. Минимальная ставка была более
12%. Правительство субсидировало их до 12%, чтобы повысить доступность ипотеки. Поэтому, безусловно, падение процентной ставки по ипотечному кредитованию очень ощутимо.
Ипотека в 2018
А что же дальше? Как будут меняться ставки по ипотечному кредитованию в этом году? Многих волнует этот вопрос. Стоит ли ждать понижения процентной ставки или нужно брать ипотеку сейчас, пока условия вполне хорошие? Давайте разбираться.
Улучшение макроэкономической ситуации в стране в целом, влияет и на ипотечное кредитование в частности. Сегодня банкам удается привлекать большое количество надежных заемщиков, поскольку все больше людей со стабильным, но не очень высоким доходом обращаются за ипотекой.
Банки, правительство, а также АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) озвучивают прогнозы по снижению ипотечных ставок в дальнейшем. Уже сегодня весомая часть новых ипотечных кредитов выдается со ставкой меньше 10%. Герман Греф, являющийся главой Сбербанка, заявил, что стоит ждать ипотечную ставку 5 процентов. Но насколько это реальный прогноз говорить сложно. Для экспертов очевидно, что дальнейшее улучшение экономической ситуации в России и снижение ключевой ставки Банком России будут способствовать снижению ставки, но 5% пока выглядят не очень реалистично. А вот ставка в 8-7% в среднесрочной перспективе вполне реальна. Стоит отметить, что уже сегодня АИЖК может предложить программы, действующие для некоторых субъектов, с начальной ставкой 6%. Эти программы ипотечного кредитования подразумевают субсидирование объектом части ставки для определенных категорий населения.
Напомним, что 15 декабря Центробанк снизил ключевую ставку до 7,75% (снижение составило 50 базисных пунктов), а совсем недавно, 12 февраля ключевая ставка упала до 7,5.
Главные ипотечные кредиторы пересмотрят ставку уже в ближайшее время.
Главные ипотечные кредиторы пересмотрят ставку уже в ближайшее время.
Также нельзя не упомянуть недавнее предложение Владимира Путина о субсидировании государством ипотечной ставки свыше 6% годовых для семей, у которых в 2018 году и позднее родится второй и третий ребенок. Программа настолько популярна, что число заявок уже привысило в 2 раза план, составленный государством.
Однако 2018 год подарит нам не только понижение процентных ставок по ипотеке, но и усложнение условий ее выдачи. Это произойдет в результате ужесточения требований к банкам по выдаче ипотеки. Коснется это ипотечных займов с низким первоначальным взносом, до 20 %.
Основная причина этих нововведений – риск, который связан с выдачей подобных ипотечных займов. Так происходит, поскольку под займы с первоначальным взносом ниже 20% даже нельзя выпустить ипотечные ценные бумаги, так как это высокий риск для инвестора.
Согласно исследованиям, кредиты с небольшим первоначальным взносом в 3-4 раза чаще уходят в дефолт. Поэтому ЦБ РФ принял решение об ужесточении требований к выдаче ипотеки с целью понижения общего уровня рисков на рынке ипотечного кредитования.
В результате, по мнению аналитиков, это приведет либо к повышению ставок по таким займам, либо к исчезновению таких предложений вовсе.
Отметим, что ипотеку со взносом ниже 20% к концу 2017 года предлагали 4 из 5 ведущих банков. Это Сбербанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк и Газпромбанк.
Похоже, что про ипотеку с минимальным первоначальным взносом, ниже 20%, россиянам придется забыть. Но в любом случае, рынок ипотечного кредитования в целом в 2018 году ждут позитивные изменения. И можно с уверенностью сказать, что еще тысячи семей станут обладателями своего собственного жилья.
Что же касается рынка недвижимости в 2018 году, тут тоже произойдут заметные изменения. Эксперты называют 2018-й годом неопределенности на рынке новостроек — из-за новых требований к застройщикам и дешевой ипотеки.
Отмена долевого строительства и переход к эскроу-счетам приведет к неизбежному и плавному повышению цен на новостройки. Цены поднимутся на 15-20%, иначе это будет совсем не рыночная модель.
Что же касается вторичного жилья, в 2018 году риелторы ожидают продолжения основных тенденций последних лет на рынке Московского региона — падения цен, роста предложения и снижения спроса. Вторичное жилье в хорошем состоянии и по адекватной цене будет пользоваться активным спросом и расходиться быстро, а вот объекты в плохом состоянии могут «зависнуть» на рынке, или же придется ощутимо снижать ценник.
