Последний год стал годом кардинальных изменений для ипотеки в России. Ипотечная ставка за год заметно снизились, почти на 5 процентов, но ипотека в стране все еще остается недешевым удовольствием и недоступна для большого числа граждан. За 10 лет при ставке 10% годовых, например, за квартиру стоимостью пять миллионов рублей придется переплатить почти три миллиона. Это довольно много — особенно если знать, что где-то за рубежом обслуживание такого кредита обойдется всего в 300 тысяч рублей.

Узнаем, где же можно получить шанс купить жилье, не впадая в тяжелую долговую зависимость от банка.

 

Страна восходящего солнца.

Самые дешевые кредиты на покупку жилья — в Японии. По данным портала Numbeo, который занимается сбором информации о стоимости жизни в разных странах мира, сейчас средняя ставка по ипотеке в Стране восходящего солнца составляет 1,2 процента. Некоторые банки предлагают кредиты и под меньший процент — 0,5 процента годовых.

Иностранцы могут занять деньги на покупку недвижимости в Японии, но есть ряд ограничений. Большинство банков требуют наличия у заявителя карты резидента (выдается тем, кто планирует остаться в стране на 90 дней и более), а также учитывают, сколько лет человек уже прожил в Японии. Если вы прожили в Японии менее 3-х лет, ваши шансы на одобрение ипотеки очень малы. Конечно, намного легче оформить ипотеку, имея супруга-японца, который может выступить поручителем по кредиту. Несмотря на относительно либеральные правила выдачи ипотеки, иностранных заемщиков в Японии немного, а все потому, что местная недвижимость — одна из самых дорогих в мире. В центре Токио, по подсчетам аналитиков Numbeo, средняя цена квадратного метра жилья составляет 768 тысяч рублей, на окраинах — 352 тысячи рублей.

 

Индекс стоимости жизни в японской столице на 85 процентов выше московского. По этому показателю город занимает 24-е место в мире (из 521 города, где собираются данные). В то же время цены на покупку недвижимости бьют показатели Москвы уже на 130 и более процентов.

 

Европа всегда вам рада?

Второе место в списке стран с очень доступной ипотекой занимает Швейцария. Средняя ставка здесь — 1,4 процента годовых. Особых требований к заемщикам из зарубежья нет, однако жилье можно купить только в тех кантонах, где власти страны выделили разрешения на продажу недвижимости иностранцам. Причем, число таких разрешений ограниченно.

Проживание в Швейцарии же еще дороже, чем в Японии. Цюрих, например, занимает третье место в мире по стоимости жизни. В центре города «квадрат» жилья стоит почти 818 тысяч рублей, за его пределами — 528 тысяч рублей.

 

«Бронза» ипотечного рейтинга досталась Финляндии, где ипотечные кредиты выдают под 1,5 процента годовых. Однако цены на квартиры в столице этой страны тоже довольно недемократичные, например в Хельсинках нужно отдать 268 тысяч рублей за метр в домах на окраинах и 467 тысяч — в центре. Однако средний для городов страны ценник вполне приемлемый — 285 тысяч рублей за метр в центральных районах, 175 тысяч — в нецентральных. Но с недавнего времени на возможность покупки жилья в Финляндии также может повлиять политика. Финские власти в последнее время не жалуют российских покупателей. Осенью 2016 года с этим даже был связан громкий скандал. Полиция безопасности Финляндии представила парламенту обзор, свидетельствующий о том, что россияне скупают в стране недвижимость, пригодную для размещения военных. В итоге, некоторые сделки по приобретению объектов недвижимости, заключенные с российскими гражданами, были расторгнуты. В частности, были аннулированы покупки недвижимого имущества, расположенного в непосредственной близости от стратегически важных объектов.

 

Четвертую позицию списка самых доступных ставок по ипотеке занимает соседняя Швеция, где средняя ставка по ипотеке — 1,87 процента. Неприятная для потенциальных заемщиков особенность заключается в том, что взять кредит под залог приобретаемой квартиры нельзя, необходимо заложить какую-то другую собственность. В целом ипотечные условия для иностранцев здесь мало отличаются от требований, предъявляемых гражданам страны.

 

Последний рай для заемщиков — Словакия. Здесь ставка тоже не превышает двух процентов годовых (1,92 процента), при этом недвижимость относительно недорогая: 93 тысячи рублей за квадратный метр на окраинах городов, 125 тысяч — в центральных районах. В Братиславе жилье в центре, по оценке экспертов Numbeo, на 44 процента дешевле аналогичных предложений в Москве.

 

Денег не даем.

Пока одни страны выдают ипотеку под минимальный и даже отрицательный процент (когда банк приплачивает заемщику за пользование кредитными деньгами — в минус недавно ушли, к примеру, ставки по оформленным ипотечным займам в Дании), другие выступают настоящими ипотечными террористами.

 

В Аргентине, как свидетельствуют данные Numbeo, средняя ставка по ипотеке к ноябрю 2017-го составила почти 27 процентов. Это значит, что за десять лет среднестатистический заемщик выплачивает практически тройную стоимость квартиры, а если кредит оформляется на 20 лет, переплата будет почти шестикратной.

 

Немногим лучше ситуация в Украине: кредиты на жилье дают в среднем под 21,1 процента годовых, причем всего несколько банков — согласно ранее опубликованным материалам, это государственные «Укргазбанк» и «Ощадбанк», банк «Глобус», «Кристалбанк» и банк «Аркада». Чтобы привлечь клиентов, банки запускают ипотечные программы в сотрудничестве с застройщиками, устанавливая льготные кредитные ставки — но только на небольшой период (год-полтора). Затем ставки возрастают до стандартных 22-25 процентов. Еще одна нетолерантная к заемщикам страна — Венесуэла, где средняя ипотечная ставка равна 21 проценту. Замыкают пятерку худших для оформления ипотеки государств Беларусь (19,9 процента годовых) и Иран (18,9 процента).

 

Немного статистики о России.

Россия по уровню средней ипотечной ставки занимает 77 место в мире (всего в списке Numbeo 88 стран). По версии портала, кредиты на жилье в стране дают в среднем под 12,6 процента годовых. У отечественных аналитиков другие данные — по итогам третьего квартала ставка составила 11,1 процента.

 

Высокая, по сравнению с показателями других стран, стоимость кредитов на жилье не мешает россиянам ввязываться в так называемое ипотечное рабство: в Центробанке подсчитали, что за девять месяцев 2017-го объем выдачи ипотечных займов в России увеличился на 25 процентов. Всего за январь-сентябрь граждане оформили более 700 тысяч кредитов на общую сумму около 1,3 триллиона рублей.