Нередко браки длятся меньше времени, чем требуется для полного погашения ипотеки. Раздел имущества – дело непростое: суды могут длиться не один год. А как же быть с совместными обязательствами? Мы рассмотрим, что делать бывшим супругам, когда связывает общий кредит.

Что говорит закон

Согласно статье 34 Семейного кодекса, квартира, купленная в браке, считается совместно нажитой. И неважно, приобреталась она за наличные или в кредит. Обязательства, которые возложил на себя один человек, будучи женатым, тоже делятся напополам с супругом.

С ипотекой все еще очевиднее. При оформлении кредита на одного второй становится созаемщиком автоматически. И в силу статьи 45 СК РФ при невозможности исполнения совместных обязательств взыскание обращается на общее имущество супругов.

Как облегчить раздел квартиры

Имея невыплаченный кредит, разойтись не так просто. Обезопасить себя от такой ситуации можно двумя способами. Первый – заранее заключить брачный договор. В нем можно написать, кому достанется квартира и кому выплачивать кредит.

Второй способ – не брать супруга в созаемщики. Для этого при заключении ипотечного договора нужно получить его нотариальный отказ от участия в сделке. Но после этого муж или жена не будет иметь права на половину доли в праве собственности.

Как быть с общей ипотекой при разводе

Если вышеописанные пути предотвращения проблемы не продуманы, ипотечникам при разводе придется выбирать из таких вариантов:

1. Продать квартиру сразу же после расторжения брака. Плюс – можно быстро погасить кредит, разделить остаток между собой и расстаться в минимальные сроки. Минус – у обоих экс-супругов должно быть где жить.

2. Продолжать вносить ежемесячные платежи до полного погашения. Это вариант устроит тех, кто хочет сохранить квартиру, например, для детей. При этом один из бывших супругов по соглашению со вторым может остаться жить в этой квартире.

3. Сделать перевод долга. Тогда один выплачивает другому компенсацию за его половину объекта. Дальше он продолжает платить ипотеку в одиночку и в итоге получает квартиру в единоличную собственность. 

Последний вариант маловероятен, поскольку требует больших затрат от одного из супругов. Если бы у него были лишние деньги, то ипотека бы не потребовалась. А если вдруг найдется крупная «заначка», второй через суд признает ее совместно нажитой и заберет половину по закону.

Что делать, если использовали материнский капитал

Материнский капитал мог использоваться как первоначальный взнос, а мог пойти на частичное досрочное погашение. В любом случае это значит, что половина квартиры закреплена за детьми. Распоряжаться их долями будет родитель, с которыми они останутся жить (в большинстве случаев это мать).

У матери и детей в совокупности получается большая доля в объекте. Если у пары двое детей, отцу при разводе полагается только четверть объекта. Однако размер его обязательства по ипотеке – вдвое больше. С учетом этого нюанса и нужно выходить из ситуации:

1. Бывшие муж и жена продолжают платить кредит поровну. Тогда отдельно живущий родитель фактически инвестирует деньги в имущество одного из детей.

2. Бывшие супруги договариваются с банком о заключении двух кредитных договоров вместо одного. Когда один из них найдет сумму, равную его половине кредита, он сможет погасить его независимо от финансового положения другого. После исполнения обязательств квартира делится в обычном порядке.

3. Суд выделяет долю отдельно живущего родителя. Бывшая жена, оставшаяся в квартире, выплачивает ему компенсацию. Эта сумма перечисляется в банк и становится основанием для исключения мужа из кредитных отношений. Соответственно, право его собственности на четверть квартиры прекращается принудительно.

Путь решения проблемы во многом зависит от того, какие отношения сложились между бывшими супругами. Чем сильнее они обострены, тем меньше вероятность найти взаимовыгодный вариант.