Как погасить ипотеку быстрее. Топ 10 способов.
Как быстрее погасить ипотеку? Мы знаем 10 верных способов!
Каждый, кто в своей жизни встречался с ипотекой или же думал о том, чтобы её взять, конечно, знает и понимает, что ипотека – не только возможность обзавестись жильем, но и часто тяжелое обременение для жизни семьи. По статистике, большинство ипотечных заёмщиков и их семей в России вынуждены «жить скромнее» при выплате ипотеки. Так, люди часто отказывают себе в развлечениях и иных удовольствиях, пренебрегают отпуском, а кто-то берет подработки. И, конечно же, каждый задается вопросом, как бы побыстрей разделаться с ипотечным кредитом и вернуться к нормальной жизни. Именно этот вопрос мы и рассмотрим в данной статье. Представляем вам топ 10 советов, как быстрее погасить ипотеку.
1. Увеличивайте первоначальный взнос
Если у вас есть возможность отложить покупку жилья, то лучше постараться скопить побольше денег на первоначальный взнос. Если же копить не времени, попробуйте занять денег у родственников или друзей. Лучше отдать эту сумму постепенно им, но без процентов, чем в 2 раза больше банку. Вы должны четко понимать, что чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше сумма кредита, а соответственно, и переплата по процентам.
2. Торгуйтесь
Если вы собираетесь приобретать вторичное жилье в ипотеку, то имеет смысл постараться сбить цену. Часто продавцы готовы скинуть 5–10% от стоимости квартиры, особенно, когда им нужно быстро продать жилье. Спрашивайте в любом случае, даже если в объявлении торг не указан. С конкретным покупателем продавцы всегда готовы оговорить цену. Даже несколько сотен тысяч рублей — заметная экономия. Помните, что ваш ипотечный займ уменьшится ровно на ту же сумму, это должно вас мотивировать.
3. Расширяйтесь постепенно
Если вы понимаете, что ваш бюджет ограничен и вам будет сложно платить ипотечный кредит, рассмотрите более дешевый вариант. Например, если вы хотите двухкомнатную квартиру, рассмотрите вариант покупки сначала однокомнатной. Конечно, данный способ требует терпения и времени, но если вам некуда торопиться, он позволит вам заметно сэкономить. Как это работает: сначала ипотека берётся на маленькую квартиру, кредит гасится, квартиру продают, вносят вырученную сумму в качестве первоначального взноса по ипотеке и покупают жильё побольше. В кредит занимается меньше денег, а также быстрее возвращается.
4. Материнский капитал
Все понимают, что данный способ относится к частным случаям. Но если это ваш случай, и у вас есть сертификат на материнский капитал, то его можно использовать для внесения первоначального взноса в банк. В 2018 году размер материнского капитала составляет 453 026 рублей. Согласитесь, это хорошая сумма.
5. Тщательно выбирайте банк
При покупке квартиры в новостройке, узнайте у застройщика, с какими банками они сотрудничают и каковы условия каждого из банков.
При покупке вторичного жилья также следует изучить предложения всех надежных ипотечных банков.
Отнеситесь внимательно к сравнению ипотечных программ банков. Выбирайте самую выгодную, с наименьшей ставкой и лучшими условиями. Поверьте, даже, казалось бы, незаметная разница в ставке в 0,5% за годы может превратиться в экономию сотен тысяч рублей.
6. Досрочно возвращайте долг
Это самый действенный способ быстрее погасить ипотеку. Если у вас есть такая возможность, то стоит направлять все свободные деньги на досрочные платежи. Это прямой путь к быстрому погашению ипотеки.
7. Погашайте заранее и берите кредит на больший срок
Всем известно, что большой срок увеличивает переплату по кредиту. Однако, если вы собираетесь погашать ипотеку заранее, увеличение срока кредита может стать для вас хорошим решением. Например, если вы хотите вернуть долг за пять лет, возьмите кредит на 10 лет. В результате ваш ежемесячный платёж будет меньше, и больше денег будет оставаться на досрочное погашение.
8. Рефинансирование
Достаточно новый термин в ипотечном кредитовании «рефинансирование» означает получение нового кредита на более выгодных условиях, которым гасится старый займ. Это стало особенно актуально за последний год. Допустим, вы оформляли ипотеку по ставке 12% годовых, а сейчас банки предлагают займы под 9-10%. Вы оформляете новый кредит, гасите старый и в итоге уменьшаете переплату по ипотеке.
9. Сдавайте жильё в аренду
Если позволяют условия, то вы можете неплохо заработать на сдаче жилья. Полученный деньги можно будет направить на досрочное погашение ипотеки. Не обязательно сдавать всю квартиру, можно и комнату в ней. Также вы можете не сдавать квартиру временно, например, на выходные или на время отпуска.
10. Налоговый вычет
При покупке жилья вы имеете право на получение налоговых вычетов:
· 13% от стоимости жилья, но не больше 260 000 рублей;
· 13% от процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 000 рублей.
Допустим, квартира стоит 6 млн рублей, а покупает её пара в общую или долевую собственность. В таком случае каждый может получить вычетов на сумму до 650 000 рублей. То есть на двоих это 1,3 млн руб.
