Роль льготной ипотеки для рынка новостроек.

В 2020 году в России из-за пандемии ввели льготную ипотеку. Эта программа за короткий срок стала очень популярной, продажи новостроек серьезно выросли и долгое время были на пиковых для российского рынка значениях. И это неудивительно. Ведь, если говорить простыми словами, смысл льготной ипотеки заключается в том, что государство субсидирует часть покупки. Таким образом, субсидированная правительством ипотека не только поддержала спрос на первичном рынке, но и повысила его. А если при этом учитывать, что рынок новостроек является одним из драйверов развития российской экономики, то неудивительно, что активность застройщиков и вывод на рынок новых проектов способствовали развитию других отраслей.
С 1 апреля этого года на российском рынке жилья стала действовать обновленная льготная программа. Главное ее отличие от программы, которая действовала до недавнего времени — это не только повышение с 7% до 12% годовых, но и увеличение суммы, которая подпадает под ипотечный кредит. При 7% годовых для всех регионов Российской Федерации была доступна сумма в 3 млн рублей. Но теперь для Москвы и Подмосковья, а также для Санкт-Петербурга и области максимальная сумма кредита составляет 12 млн рублей. Для всех остальных регионов нашей страны сумма выросла до 6 млн рублей, что также позволит рынку новостроек более динамично развиваться.
Более того, в 2022 году на субсидирование льготной ипотеки государство направит 80 млрд рублей. По словам вице-премьера правительства Марата Хуснуллина, это поможет в нынешних непростых экономических условиях поддержать спрос на жилье в новостройках.
Такой шаг правительства говорит, что именно рынок жилья рассматривается как один из драйверов развития отечественной экономики. И роль льготной ипотеки должна оказывать благотворное влияние как на сам рынок жилья, так и на смежные отрасли отечественной экономики.
Помимо льготной ипотеки на российском рынке сейчас действует сельская ипотека, где ставка составляет 3% годовых. Также нельзя не упомянуть о льготных кредитах, которые можно взять в том случае, если собираешься оформить участок земли на Дальнем Востоке для освоения. Здесь процент совсем небольшой — всего лишь 2%.
А есть еще ипотека для молодых семей, где по решению правительства России ставка составляет 6% годовых. И она также будет пользоваться популярностью у покупателей — ведь эта процентная ставка соответствует той, которая была на первом этапе внедрения на рынок программы льготной ипотеки.
Роль и значение для рынка льготной ипотеки совершенно понятно. Это и строительство жилья, и создание рабочих мест на новых стройках, и работа предприятий, которые выпускают в нашей стране материалы для строительства. Благотворное влияние оказывается на функционирование банковского сектора, а также и на отечественный рынок грузоперевозок.
Эксперты рынка жилья, в свою очередь, считают, что роль льготной ипотеки в нашей стране трудно переоценить. Если бы не возможность взять в банке кредит, субсидированный государством, то продаж на первичном рынке было бы значительно меньше. Ведь при существующей ключевой ставке в 20% обычные кредиты на покупку жилья не могут стоить, по общим оценкам, меньше 23-24% годовых. А на современном отечественном рынке даже ставка в 15% годовых считается заградительной и существенно снижающей спрос. Именно этим и обусловлено решение кабмина не поднимать ставку по льготной ипотеки выше 12% — только так можно сохранить темп продаж на должном уровне.
Застройщики и девелоперы тоже считать, что российскому рынку новостроек без льготных ставок и субсидированных государством кредитов было бы намного сложнее существовать и реализовывать уже построенное жилье — ведь свободные деньги на приобретение квартиры есть не более чем у 15%-17% потенциальных покупателей.
Стоит также заметить, от льготной ипотеки есть и негативный эффект, который сказывается на кошельке покупателей. Речь идет о том, что именно ипотека, которую субсидирует государство, разогнала цены на первичном рынке. Зачастую повышение было неоправданным, и лот, который стоил до начала действия программы, допустим, 12 млн рублей, за короткий промежуток времени вырастал до 15, а то и 16 млн рублей. А взрывной рост цен на рынке новостроек повлиял негативно и на вторичный рынок. Дело в том, что хозяева квартир начали зачастую необоснованно завышать цены. Если же вспомнить, что льготная ипотека не распространяется на вторичное жилье, получается, что повышение цен и действие государственных программ притормозили динамику сделок на вторичке.
Именно продление программы льготной ипотеки до 1 июля 2022 года позволит российскому рынку жилья адаптироваться к новым условиям. И нельзя исключать, что летом субсидированную государством ипотеку снова продлят. Ведь никто не заинтересован сворачивать программу, которая способствует развитию рынка и стимулирует продажи жилья в новостройках. И роль данной программы сейчас действительно сложно переоценить. А, значит, есть смысл продолжить ее в дальнейшем. Но делать это аккуратно, чтобы ставка не превышала 15% годовых.