«Ипотека» давно стала привычным термином для всех вокруг. Мнения по этому поводу самые разные: кто-то говорит, что «это пожизненная кабала», для других это возможность иметь свое собственное жилье уже завтра, а не через 10 лет.
В любом случае, не остается сомнений, что это серьезный вопрос, который требует тщательного обдумывания и  реальной оценки своих финансовых возможностей.

В связи с ростом количества должников, не способных вовремя производить выплаты по ипотеке, банки снижают процентные ставки по ипотечному кредитованию. Например,  в Сбербанке ставка по ипотеке на вторичное жилье сейчас составляет: 9-10% - с подтверждением дохода, с первоначальным взносом не менее 15%. Для сравнения, в 2014-2015 ставка по ипотечному кредитованию составляла 13-15%. В связи с этим, в России стремительно набирает обороты новая процедура - рефинансирование жилищных займов. Что это такое? Для кого это выгодно, а кому - просто новая кабала, и что надо предусмотреть при оформлении рефинансирования?

На сегодняшний день в банках существуют 2 механизма работы в этом направлении:

Реструктуризация - пересмотр условий уже существующего кредитного договора. С практической точки зрения, это уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока погашения задолженности.
Плюс состоит в  понижении ежемесячного платежа, но необходимо иметь в виду, что это обычно означает увеличение общей суммы переплаты.

Важно! Внимательно изучайте условия реструктуризации, особенно, то, как она повлияет на общую сумму, которую вы будете должны выплатить банку.

Рефинансирование - выдача нового кредита, потребительского, который идет на погашение старого. Причем, рефинансирование носит строго целевой характер. То есть новый кредит может выдаваться по такой программе только на закрытие старого.

Это выгодно тем, кто оформил ипотеку давно и с высоким процентом. Поскольку в течение последних лет процентная ставка по ипотечному кредитованию заметно упала, разница может доходить до 5-6 процентов. В итоге, снижение процента переплаты может позволить значительно сэкономить.

Важно! В любом случае, стоит подсчитать, сколько вам осталось платить по старому договору, и сколько вы будете должны заплатить по-новому. Если разница будет небольшой, то менять договор нецелесообразно. Помните, главный показатель - размер переплаты, вернее, его снижение.

При рефинансировании вы выбираете новый срок договора - вы можете либо увеличить его и уменьшить платежи, либо уменьшить его и тем самым сократить переплату. В каждом случае стоит принимать решения на основе своих финансовых возможностей. Учитывайте также, что для заключения нового договора вам так же, как и в первый раз, потребуется предоставление документов о вашем финансовом положении.

Рефинансирование также является палочкой-выручалочкой для тех, кто хочет продать недвижимость, находящуюся в ипотеке. С помощью рефинансирования можно снять залог с квартиры.

Однако к такому способу имеет смысл обращаться только в том случае, если вам необходимо срочно совершить сделку, а обременение этому препятствует. Беззалоговый кредит вам даст свободу действий в отношении объекта недвижимости, но ставки по нему будут значительно выше. Поэтому прибегать к такому способу стоит, если выбора у вас нет, и прибыль будет больше, чем расходы.

Важно! Стоит отметить, что залог сам по себе не является препятствием для продажи квартиры - вы можете договориться с покупателями и банком о совершении сделки.

Также плюсами рефинансирования являются возможность поменять банк, перейти на другую валюту, объединить сразу несколько кредитов и запрос на большую сумму денег, чтобы получить часть из них наличными. Однако в каждой конкретной ситуации стоит оценивать и свои расходы, поскольку это может привести к образованию еще большей задолженности.

Совет! Для расчета ипотеки обратитесь к профессионалам. В агентстве Квартал-М Вам всегда помогут грамотно и быстро оформить ипотеку без лишних проблем.