В настоящее время ипотека — это один из главных драйверов развития рынка жилья. Именно благодаря ипотечным кредитам, в том числе и льготным, количество сделок во всех сегментах рынка упало не столь значительно, как это ожидалось, к примеру, в марте-апреле 2022 года.

Сейчас доля ипотечных сделок на рынке, по разным оценкам, составляет от 80% до 95%, и подавляющее большинство покупателей жилья сталкиваются с необходимостью оформления кредита в банке. Рассказываем, как правильно подготовиться к подаче заявки на ипотечный кредит. 

Оценить свои возможности в финансовом плане

Первый шаг при оценке своих финансовых возможностей — это оценка своих доходов и расходов. Но для этого надо не «на глазок» прикидывать, а сесть с калькулятором и все очень тщательно просчитать. При подсчетах необходимо помнить, что каждый год цены на все повышаются, жизнь становится дороже, поэтому будет хорошо, если будет оставаться достаточное количество свободных денег. Также надо учитывать, что, например, у молодых супругов за годы выплаты ипотеки могут родиться дети. А это, в свою очередь, серьезно увеличит расходы и может привести к проблемам с выплатами кредита. И вообще существует правило, что расходы на ежемесячное обеспечение ипотечного займа не должны превышать 35-40% общего дохода семьи. Если не соблюсти это условие, то в дальнейшем с выплатой кредита могут возникнуть сложности.

Выбрать подходящее жилье

Еще до получения займа надо определить, на какое именно жилье пойдут деньги. Это могут быть либо квартира в новостройке, либо вторичное жилье, либо кредит на постройку загородного дома.

В том случае, если заемщик выбирает квартиру на вторичке,  он  должен убедиться в том, что на приобретаемом жилье нет никаких обременений, с юридической стороны все чисто,  на квартире нет арестов, и что ее часть не принадлежит третьим лицам. Для такой проверки лучше за отдельную плату нанять специалиста, который выполнит эту работу. Но при этом надо помнить, что даже в том случае, если собственник готов продать жилье, банк может отказать в выдаче ипотеки именно на эту квартиру. Поэтому к данной процедуре надо подойти со всей ответственностью.

Выбрать банк, через который будет оформляться заем

Один из самых главных шагов в подготовке к заявке на ипотеку — это выбор банка, который ссудит деньги. Необходимо помониторить предложения разных банков и найти свой оптимальный вариант. Лучше, если банк, в котором покупатель планирует брать ипотечный кредит, будет крупным. Такие кредитные организации, как правило, предлагают более широкий выбор ипотечных программ и проценты, которые ниже, чем у менее крупных банков. Плюс ко всему, крупные банки предлагают потенциальным клиентам дополнительные льготные условия. Например, ускоренное рассмотрение заявки на кредит или же более мягкие условия по длительности стажа заемщика на последнем месте работы.

Эксперты также советуют потенциальным заемщикам лично посетить банк и задать интересующие вопросы сотруднику. Обязательно надо спросить о необходимости оформления страховки или возможности досрочно погасить ипотечный кредит. В банке можно также попросить рассчитать примерную сумму ежемесячного платежа при разных сроках ипотеки и сумме займа.

Собрать все необходимые документы

Следующий шаг — это сбор необходимых документов. При этом важно помнить, что в разных банках необходимый пакет может существенно отличаться. Но всем без исключения кредитным организациям обязательно понадобятся следующие бумаги: паспорт, копия трудовой книжки, которую надо заверить нотариально, а также документы, в которых говорится о семейном положении потенциального заемщика.

Пакет документов может существенно сократиться, если заемщик собирается брать ссуду в банке, через который получает зарплату. Иногда достаточно только одного паспорта. В любом случае список необходимых документов необходимо уточнить непосредственно в банке.

Отправить заявку в кредитную организацию

Отправка заявления на выдачу ипотечного кредита в последние годы значительно упростилась. Если раньше для этого надо было посетить кредитную организацию, то теперь достаточно заполнить заявление в режиме онлайн на официальном сайте банка. И только после этого предоставить полный набор документов.

Дождаться решения банка по заявке

На решение по заявке на ипотечный кредит у банка обычно уходит не более двух недель. Возможно, что заявка будет рассмотрена в течение двух-трех дней, но при обилии заявок на подобные ссуды лучше рассчитывать именно на две недели ожидания. Важно помнить, что в случае одобрения заявки, она действует не более трех месяцев. Если же в течение этого срока покупатель не предоставит кредитной организации выбранное для приобретения жилье, все придется оформлять снова.

Очень внимательно прочитать кредитный договор

Перед тем, как подписать договор, надо очень внимательно ознакомиться с его содержанием. Как показывает практика, банки очень часто вписывают туда пункты, которые невыгодны заемщику. Допустим, пункт о различных штрафах, к примеру, за досрочное погашение кредита или за сдачу ипотечного жилья в аренду. По этой причине специалисты советуют нанять для изучения всех бумаг юриста, который быстрее, чем покупатель, найдет «подводные камни» и укажет на них.